Доля заемщиков в микрофинансовых организациях выросла до максимума

В конце 2020 года и в начале 2021-го приток клиентов в микрофинансовые организации вырос, в том числе за счет ранее бравших кредиты в банках. Каждый пятый россиянин — должник МФО

Обновлено в 13:28

За четыре года доля берущих займы в микрофинансовых организациях (МФО) достигла максимума, сообщает РБК. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», в абсолютных цифрах МФО одолжили в 2020 году более 400 млрд рублей.

Чем микрофинансовые организации привлекают потребителей, объясняет директор «Эквифакс кредит сервисиз» Олег Лагуткин.

Олег Лагуткин директор «Эквифакс кредит сервисиз» «В силу того, что МФО идут на большие риски, они более гибкие в плане привлечения клиентов и в плане операционных рисков, которые несут, в том числе и кредитных рисков. Поэтому там более высокая ставка, но [взять заем] проще и быстрее, чем в банках. Несмотря на то что банки тоже улучшаются, МФО особо некуда деваться, поэтому они заполняют нишу очень быстрого, простого, но достаточно дорогого кредитования на небольшие суммы. Доля заемщиков, имеющих ссуды только в микрофинансовых организациях, сейчас составляет 7,6%. Для сравнения, я помню подобное исследование, сделанное пять-семь лет назад, эта доля была около 2%. Получается, что население, которое не было сразу охвачено банками, идет в МФО, а не в банки, так как эта доля увеличивается. По некоторым кредитам сейчас МФО еще и достаточно агрессивно идут в зону поближе к банковскому кредитованию, есть ставки, доходящие до 30-40% годовых, что достаточно высоко, но уже не так плохо, как 1% в день. Но это, как правило, займы на достаточно большие суммы и сроки. На короткие сроки в МФО кредиты по таким ставкам на маленькие суммы получить нереально».

МФО в регионах популярнее, чем в столице. Чаще всего люди обращаются за так называемыми займами «до зарплаты», говорит генеральный директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Гузелия Имаева. Впрочем, 2020 год показал, что за ссудами стали обращаться и люди со средним достатком, потому что получить средства на срочные расходы в МФО проще, чем в банках.

Гузелия Имаева генеральный директор Национального агентства финансовых исследований «С одной стороны, спрос на такие займы высок в большей степени в регионах, нежели в столице. Мы видим, что спрос больше среди людей с невысоким уровнем дохода. Чаще мотивацией является необходимость в денежных средствах для того, чтобы покрыть все текущие, базовые потребности. Зачастую требуется только паспорт для получения займа на сумму от 10 тысяч до 20 тысяч рублей до зарплаты, но его нужно вернуть уже через месяц. У другой категории потребителей мотивация больше эмоционального характера. В Москве есть люди, которые имеют достаточный уровень дохода и могли бы обойтись без кредита и без займа, но, например, человек решил купить себе ноутбук, и ему не хватает денежных средств 10-15 тысяч рублей, он идет в соседнее здание, где есть микрофинансовая организация, берет там небольшой заем и быстро его возвращает. Это тоже другая категория заемщиков. На фоне сложного 2020 года мы наблюдаем снижение реальных доходов населения, и это тоже является, с нашей точки зрения, драйвером для того, чтобы замещать разрыв в доходах, недополученных доходах кредитными средствами, в том числе и займами в микрофинансовых организациях».

По данным Центробанка, закредитованность граждан росла быстрыми темпами во время пандемии. По всем видам кредитов и займов долговая нагрузка россиян обновила рекорд — почти 12% всех доходов населения идет на погашение кредитов. ЦБ связывает это с последствиями пандемии и снижением доходов населения.