Лишние деньги на пенсию

Сколько лишних денег можно накопить на пенсию самостоятельно, если пойти по пути НПФ

Негосударственные пенсионные фонды предпочитают депозиты. На рынке сохраняется тенденция ухода от риска. За 2012 год доля пенсионных накоплений, размещенных на депозитах, приблизилась к 40% (составила 39%). Данные обзора компании «Пенсионные и актуарные консультации».

По сути, те, кто копит на пенсию самостоятельно, как я, решают задачу, схожую с управляющим НПФ. А именно: как сделать так, чтобы доходность по накоплениям была выше инфляции. Иначе ценность накопленных денег будет слишком быстро снижаться.

За 2 года доля депозитов в структуре инвестпортфелей НПФ удвоилась. При этом снизилась доля акций и корпоративных облигаций. Вполне оправданно, если уровень доходности депозита выше инфляционных ожиданий.

И здесь у простого физического лица даже есть преимущества перед управляющим. Во-первых, в отличие от физлиц их выплата не страхуется Агентством по страхованию вкладов. Поэтому для фондов это не такой уж безрисковый актив. Во-вторых, ставки для граждан выше, чем для юрлиц.
По данным Центробанка, средняя годовая ставка по рублевым депозитам для юридических лиц на срок от года до 3 лет в прошлом году превысила 8%.

Есть, правда, такая тенденция: наиболее активно депозиты выросли в тех НПФ, которые подконтрольны холдингам, где есть банки. Это позволяет фондам получать выгодные ставки. Соизмеримые со ставками для физлиц. По данным участников рынка, ставки могут доходить до 11%.

Мне стало интересно, какую сумму я смогу накопить, если пойду по пути НПФ и буду размещать 40% своих накоплений на депозитах. С апреля этого года я коплю на пенсию и откладываю каждый месяц по 20 000 рублей. Если сохранить финансовый план, то получается, 96 тысяч рублей в год мне следует размещать на рублевом депозите.

Если я это буду делать 20 лет, ежегодно реинвестируя сумму с начисленным процентом, то в итоге получится чуть более 5 миллионов рублей. При том, что сумма вложенных средств за этот период составит 1 миллион 600 тысяч. Результат достигается за счет рекапитализации процентов.

Кстати, в своих расчетах, я учитывала, что процентная ставка по вкладам будет снижаться, и к 2034 году составит 6%. Это, конечно, гипотетический расчет.

Но результат меня впечатлил. Главное, чтобы за эти 20 лет не было банковского кризиса. Иначе, не видать мне эти лишние деньги.