Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Насколько эффективным будет механизм?

Механизм начнет работать с 1 марта 2025 года. По задумке авторов, самозапрет поможет россиянам выстроить дополнительную защиту от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные персональные данные. Эксперты, опрошенные Business FM, считают, что это может сработать

Для того чтобы злоумышленники не смогли без ведома гражданина или обманным путем взять на него кредит, такому гражданину нужно будет подать заявление о том, что он вообще не хочет брать кредиты. И тем самым отбить атаки мошенников уже на подступах. Такое заявление можно будет подать через МФЦ, квалифицированные бюро кредитных историй и «Госуслуги». При этом даже действующий самозапрет не помешает взять ипотеку, автокредит или образовательный кредит с господдержкой. А если гражданину, оформившему самозапрет, все-таки понадобятся потребительский кредит, кредитная карта, микрозаем и так далее, он легко сможет этот запрет с себя снять — через те же МФЦ или «Госуслуги».

Причем оформлять самозапрет и снимать его с себя можно сколько угодно раз. Самозапрет начнет действовать на следующий день после внесения данных в кредитную историю, снятие запрета — на второй день после внесения данных. Для получения услуги нужен ИНН.

Когда эта инициатива только появилась, многие представители банковского сектора были не в восторге от перспективы внедрения самозапретов на кредиты. Наличие самозапрета, например, может ограничить спонтанные покупки в кредит. Но председатель совета директоров Альфа-банка Олег Сысуев заявил Business FM, что считает самозапреты хорошим инструментом для защиты от мошенников. И он не видит в этой инициативе никаких минусов. И вообще, надо сказать, удивил:

Олег Сысуев председатель совета директоров Альфа-банка «Я как человек, не являющийся целевой аудиторией для банков с точки зрения кредитования, так про себя подумал: мне, возможно, это будет интересно, потому что я не очень потребляю кредиты, то есть вообще их не потребляю. Поэтому дополнительно себя защитить, ничего за это не заплатив, — почему нет? Тем более есть возможность при любом удобном случае отказаться от этой меры и взять кредит».

Коэффициент эффективности в борьбе с мошенничеством напрямую будет зависеть от того, сколько людей воспользуется этим инструментом. Директор бюро кредитных историй «Скоринг бюро» Олег Лагуткин в этом плане не очень оптимистичен:

Олег Лагуткин директор бюро кредитных историй «Скоринг бюро» «Я, наверное, отношусь к скептикам. [Я не верю], что это будет широко распространенная практика, потому что вижу, как спрос на кредиты растет. Но порядочным людям это позволит защитить себя от мошенничества. В семье, как правило, есть люди более продвинутые и менее продвинутые, люди пожилого возраста — наверное, дело молодых и продвинутых позаботиться о своих родителях, дедушках и бабушках и таким образом помочь им».

Впрочем, жертвами мошенников нередко становятся и весьма образованные, финансово грамотные люди. Сколько было новостей о том, что деньги злоумышленникам переводили далеко не рядовые сотрудники налоговой и самих же банков. Недавно постоянный спикер Business FM, эксперт финансового рынка, рассказывал о том, что в ноябре 2023 года мошенники пытались оформить на него кредит с использованием технологии пролонгации сим-карты сотового оператора и практически достигли цели.

А вот история Виктории, которая буквально на днях узнала, что в начале января на нее была оформлена кредитка на 70 тысяч рублей. И вот как именно ее обманули:

«Мне позвонил оператор и сказал, что в Тинькофф банк поступил запрос на получение карты. Спросили, делала ли я данный запрос. Я говорю: нет, не делала. Получается, зафиксировали, что это мошеннические действия. Следом сотрудник банка, как самый честный и порядочный, предложил проверить по другим банкам, нет ли чего еще. В итоге нашел как раз-таки в МТС банке запрос на кредитную карту — на те же 70 тысяч рублей. Мы начали с оператором проводить операции по отмене и по блокировке».

В беседе с мошенником Викторию подкупило то, что он сказал не сообщать ему никаких кодов, которые приходят ей на телефон. А в процессе разговора их приходило много. Виктория не сообщала, но переходила по приходящим в WhatsApp (принадлежит признанной экстремистской корпорации Meta) ссылкам. Как итог — кредит в 70 тысяч и обращение в полицию.

Когда заработают самозапреты, главное не услышать в телефонной трубке такое: «Здравствуйте, это сотрудник Центрального банка (МФЦ, «Госуслуг» и так далее). Не хотите ли вы оформить самозапрет на кредиты, чтобы защититься от мошенников? Для этого назовите, пожалуйста, номер карты и код».