В банках стали чаще отказывать россиянам в оформлении ипотеки

К началу июня количество одобренных заявок сократилось до минимума за несколько лет. Чего стоит ожидать, учитывая, что ипотечные ставки тоже возрастут после повышения ставки ЦБ?

Банки стали меньше одобрять заявки на ипотеку. Уровень положительных решений к началу июля сократился до минимума за несколько лет, сейчас он не превышает 66%. Для сравнения, годом ранее было одобрено 75%, сообщили «Известиям» в Бюро кредитных историй. При этом ставки по ипотеке после повышения ключевой ставки ЦБ с 5,5% до 6,5% будут расти, уверены эксперты.

Одна из причин, почему банки стали чаще отказывать потенциальным заемщикам, — повышение доли рискованных заявок. Люди, не имея достаточно стабильного дохода и накоплений, решают взять ипотеку, соблазнившись льготными ставками, предложенными после начала пандемии, в 6-6,5%. А то и ниже: в Москве и Санкт-Петербурге можно было взять ипотеку под 4%. Однако доля одобрения снижается не только в ипотеке, но и во всех видах розничного кредитования, от потребительских до автокредитов. Это связано не только с финансовыми возможностями населения, объясняет гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:

Павел Самиев гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» «Это связано с тем, что и банки несколько ужесточили свои требования по рискам. Это происходит в последний квартал — явный тренд. Центральный банк тоже к этому подталкивает. После очередного повышения ключевой ставки сейчас еще будет очередной этап и по ипотеке, банки начнут это делать в ближайшее время. Второе — ужесточение среди требований по рискам и ухудшение среднего качества заявок, среднего качества заемщиков. При этом спрос на ипотеку остается высоким. С учетом роста ставок он будет постепенно снижаться во втором полугодии. Это не значит, что будет падение рынка. Произойдет некоторое охлаждение».

По данным Банка России на 1 июня, общий объем ипотечного кредитования составил более 10 трлн рублей, тогда как к лету 2020 года он был на уровне 8 трлн рублей. Однако все ликвидное и недорогое жилье было разобрано еще в прошлом году. Спрос, который накапливался в период с 2013 по 2019 годы, когда рынок ипотеки был крайне спокойным и консервативным, в последние годы вылился в покупки, говорит независимый аналитик Дмитрий Степанов:

Дмитрий Степанов независимый аналитик «Спрос не может идти бесконечно. Он аккумулируется. Дальше для этого спроса поступает какой-то триггер, что заставляет его резко выходить и реализовываться. В данном случае таким триггером стало сообщение о том, что льготная ипотека сворачивается. Поэтому все те, кто хотели взять, — взяли. Спрос уменьшился, ему нужно накопиться, чтобы снова сработать. В последнее время во многих крупных городах стало меньше объектов, которые стали предлагаться. Новых стартов продаж стало меньше. Особенно в Санкт-Петербурге. Ставка подросла, ипотека менее выгодная. С учетом того, что новостройки сейчас по цене сильно приблизились к вторичке, многие стали рассматривать вторичку. А это сделки, растянутые во времени. Поэтому они приводят к локальной потере количества ипотечных сделок».

Цены во вторичке растут не так интенсивно, как в новостройках. 16% за год, по данным за апрель, — такие цифры приводит «Авито-недвижимость». По данным ЦИАН, новое жилье к июню за год подорожало на 26%, а по сравнению с 2019 годом — почти в полтора раза.

Эксперты прогнозируют дальнейший рост цен при сохранении повышенного спроса. Снизить его может рост ипотечных ставок и увеличение с 1 августа надбавок к коэффициентам риска по ипотеке с низким первоначальным взносом (10-15%). Сейчас надбавки для ипотечных заемщиков с низким первым взносом составляют от четверти процента до 1%.