Меняются правила контроля за переводами и снятием наличных. Как это может повлиять на россиян и на бизнес?

10 января вступают в силу поправки в так называемый антиотмывочный закон 115-ФЗ. Что изменится и как это будет реализовано?

В поправках, принятых в июле, большинство новаций — про контроль оборота наличных в бизнесе. Но одна поправка может коснуться довольно большого числа россиян. С 10 января банки будут обязаны контролировать все расчеты по сделкам с недвижимостью на сумму 3 млн рублей и более.

Для понимания: хорошая однушка в черте МКАД стоит больше. Речь идет о контроле как безналичных расчетов, так и наличных, когда деньги кладутся в банковскую ячейку. О последствиях говорит юрист Алексей Русакомский.

Алексей Русакомский юрист «Когда мы с вами продаем [квартиру], согласно условиям договора, например, за 8 млн, а в реальности кладем 18 млн, хотя бы для того, чтобы уйти от налогов, это же будет бессмысленно, потому что банк будет видеть. Если превышается порог в 3 млн, соответственно, банк это видит, и это основание для передачи в финмониторинг».

Как это будет реализовано, пока не очень понятно. Возможно, сотрудник банка будет пересчитывать наличные при закладке в ячейку. Хорошо, если бы регулятор сделал соответствующие разъяснения.

Еще одно новшество — с 10 января будут контролироваться почтовые переводы на сумму от 100 тысяч рублей. При этом переводы с карты на карту обязательному контролю не подлежат, здесь пока ничего не меняется. Комментирует управляющий партнер, основатель юридической группы «Ваш эксперт» Александр Набатов.

Александр Набатов управляющий партнер, основатель юридической группы «Ваш эксперт» «Касательно переводов с карты на карту с использованием Системы быстрых платежей контроль свыше 100 тысяч, в принципе, он и так контролировался Центробанком. То есть для физических лиц при переводах ничего не изменится. Как в соответствии со 115-ФЗ сомнительные платежи банки обязаны были контролировать, так они и продолжают контролировать: если платежи кажутся подозрительными сотрудникам банка, отвечающим за операционные какие-то действия, они могут запросить документы, на основании которых осуществляются эти платежи. То есть здесь изменения касаются именно почтовых денежных переводов».

С 10 января под контроль попадет снятие со счета организации или зачисление на него наличных на сумму от 600 тысяч рублей. Это может усложнить жизнь бизнесу, отмечает руководитель практики уголовно-правовой защиты бизнеса Bryan Cave Leighton Paisner в России Антон Гусев.

Антон Гусев руководитель практики уголовно-правовой защиты бизнеса Bryan Cave Leighton Paisner в России «По поводу бизнеса — риски, скорее всего, возникнут, потому что теперь возложили на банки функцию, по сути, контроля, расходно-денежные средства куда снимаются. Следующим шагом, скорее всего, будет какая-то ответственность за сообщение недостоверных сведений банку. Скорее всего, увеличится количество как проверок налоговыми органами, так и правоохранительными органами различного рода сделок, то есть появятся дополнительные основания правоохранительных органов для проверок».

Поправки направлены в том числе на борьбу с фирмами-однодневками. Но столкнутся с этим и законопослушные предприниматели. Комментирует советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов.

Олег Иванов советник председателя совета Ассоциации банков России «Впервые введено положение о том, что в течение первых трех месяцев с момента открытия компании все совершаемые ими сделки попадают в категорию подлежащих обязательному контролю. Таким образом, вся информация о деятельности фирмы должна будет рапортиться прежде всего банками, через счета в которых соответствующие операции будут проводиться».

В конце прошлого года стало известно, что ЦБ подготовил новые поправки в антиотмывочный закон. Регулятор хочет распределять банковских клиентов по трем зонам с точки зрения риска проведения сомнительных операций: красную, желтую и зеленую. Те, кто попадут в красную зону, будут фактически отрезаны от банковского обслуживания.