Ограничения для МФО действуют год, но ставки более 1% в день сохранились

Закон запрещает микрофинансовым организациям выдавать займы по ставке более 1% в день, или 365% в год, максимальная сумма долга не должна на 200% превышать первоначальный заем. Тем не менее на рынке сохранились ставки, превышающие 1% в день. Кому удается выдавать их под такой процент?

Действительно ли микрофинансовые организации выдают займы не дороже 1% в день? Чтобы проверить, я зашла на сайты нескольких лидеров рынка. Внешне, конечно, все соответствует требованиям. Многие даже пишут, что ставки от 0% в день. Правда, мелким шрифтом поясняют, что это на льготный десятидневный период. Какова же ставка на самом деле, можно узнать после подачи заявки на заем с указанием личных данных.

Бывают исключения — спецусловия. Можно законно выдавать займы и под 2% в день. В законе это так и называется — спецпродукт. Но на него есть ограничения. Например, набежавшие проценты не превышают 30%, говорит юрист финансового холдинга «Сфера» Артем Астров.

Артем Астров юрист финансового холдинга «Сфера» «Если я выдаю до 10 тысяч — такая тарифная линейка условно называется «до зарплаты», например пять тысяч, ставка процентов может расти, и когда она доходит до 30%, после этого останавливается. Я, например, выдал 10 тысяч рублей, проценты на три тысячи рублей натекают под 2% в день и после этого останавливаются, мне дальше проценты не начисляют. Это единственный случай, когда возникают 2%».

МФО пришлось приспособиться к новым условиям. Кто-то ушел в серую зону, а кто-то использует новые схемы для привлечения клиентов, комментирует ведущий аналитик акселератора Fintech Lab Сергей Вильянов.

Сергей Вильянов ведущий аналитик акселератора Fintech Lab «Не секрет, всегда есть проверенные люди на районе, которые могут дать денег в долг вообще кому угодно, а потом уже выбивать эти деньги самыми неожиданными и непредсказуемыми способами. Мы, я думаю, все видели надписи на стенах и прочее. Есть такая схема: человеку предлагают исправить его кредитную историю при помощи займа в микрофинансовой организации. То есть рекламируется это именно как сервис по лечению кредитной истории. На самом деле просто человек влипает в еще один долг, потому что там-то ему дают с чистой совестью и с удовольствием».

Услугами МФО в основном пользуются те, кто получил отказ в банках или по каким-то причинам не хочет к ним обращаться. Это, как правило, либо люди с небольшой зарплатой, либо с низкой финансовой грамотностью. Ограничение процентов по таким займам призвано снизить риски этих заемщиков. Правда, из-за ухудшения экономической ситуации может возникнуть новый риск — в связи с тем, что банки ужесточают требования для получения кредитов и рефинансирования.