В России начал действовать закон об ипотечных каникулах. Что это дает заемщикам?

Банковские клиенты, попавшие в неблагоприятную жизненную ситуацию, могут рассчитывать на полугодовую отсрочку платежей. Воспользоваться ей можно лишь единожды

В России 31 июля вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Клиенты, попавшие в сложные жизненные ситуации, смогут полгода не платить по жилищным займам. Кроме того, банки снижают ставки по ипотеке.

Об условиях, на которых банки предоставляют ипотечные каникулы, написано много. Если вкратце, на полугодовую отсрочку может претендовать клиент, у которого ухудшились жизненные обстоятельства — болезнь, инвалидность, резкое снижение заработка. Или, наоборот, улучшились — родился ребенок, но при этом доходы снизились.

Рассчитывать на каникулы может не каждый, у кого что-то случилось, есть критерии по уровню потери дохода, по соотношению ипотечных платежей и заработка и так далее. Но есть единый принцип: ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз в течение выплаты кредита.

Например, в Сбербанке клиентам советуют подумать. Может быть, эта полоса в жизни на самом деле белая, а черная еще не наступила. Ситуацию комментирует директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов.

Денис Кузнецов директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка «Мы, как банк, все-таки говорим о том, что клиент может воспользоваться каникулами всего один раз за весь срок ипотеки, и важно, чтобы клиент понимал ту ситуацию, в которой он сейчас находится. Может быть, ситуация является не такой драматичной в моменте, и, в принципе, клиент может воспользоваться и теми условиями, которые предлагает банк».

По словам менеджера, объем просрочки ипотечных кредитов в Сбербанке небольшой — около 1%. В других банках Business FM отказались раскрывать эти данные, но, думается, там тоже небольшая просрочка. Ипотечный портфель вообще самый ценный актив банков, потому что жилье готовы потерять в последнюю очередь, и поэтому еще задолго до введения закона банки старались не потерять таких клиентов.

У многих были и есть программы реструктуризации. Кто-то разрешал не платить «тело» кредита, только проценты. Кстати, по новому закону можно полгода не платить ни то ни другое. В чем-то программы были мягче каникул, говорит начальник отдела выдачи ипотечных кредитов МКБ Юлия Блиндарева.

Юлия Блиндарева начальник отдела выдачи ипотечных кредитов МКБ «Для таких клиентов ничего не меняется, потому что наша программа предусматривает даже более обширную линейку вариантов. Например, ипотечные каникулы даются единожды за жизнь кредита — мы предоставляем плановую реструктуризацию неоднократно».

Business FM спрашивала у банкиров, много ли клиентов, по их мнению, захотят воспользоваться ипотечными каникулами. Как правило, в банках отвечали, что считать пока рано — закон только вступил в силу. Руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ Андрей Осипов привел статистику, на которую можно ориентироваться.

Андрей Осипов руководитель департамента розничных продуктов — старший вице-президент ВТБ «Нашими собственными инструментами реструктуризации за последние пять лет воспользовались 7,5 тысячи человек. Если предположить, что примерно такими же темпами люди будут испытывать потребность в ипотечных каникулах в соответствии с новым законом, значит, примерно 1,5 тысячи человек в год на примере нашего банка, а наш банк занимает примерно четверть рынка ипотеки в стране».

Для сравнения: всего российские банки ежегодно выдают россиянам около миллиона новых жилищных кредитов. Почти одновременно с введением ипотечных каникул Центробанк снизил ключевую ставку. Ненамного — на четверть процента. После этого банки анонсировали снижение ставок и по кредитам, в том числе ипотечным.

В МКБ Business FM сообщили, что при изменении кредитных условий ориентируются в первую очередь на ситуацию на рынке и на других участников, но в ближайшее время намерены снизить ставки по жилищным займам. Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко озвучила конкретные условия.

Оксана Матюшенко руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка «С понедельника мы снизили ставки по трем программам на 20 базисных пунктов, и сейчас у нас минимальная ставка 9,79».

Остальные опрошенные банки пока предпочли не комментировать возможное снижение ставок по ипотеке. Зато вот в чем банкиры единодушны: они напоминают, что те платежи, от которых на полгода могут избавиться попавшие в беду клиенты, — это не поблажка. Деньги все равно придется заплатить позже. Перефразируя для тех, кто, может быть, не понял: халявы не будет.