Взял микрокредит — лишился квартиры. ЦБ хочет запретить МФО выдавать займы под залог жилья

Мера должна предотвратить мошенничество с квартирами. Как получается, что люди, получая микрозайм, лишаются недвижимости?

Центробанк хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Об этом сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации на заседании Межрегионального банковского совета.

Год назад жизнь Юлии Каплун резко изменилась. Ее с мужем, тремя маленькими детьми и родителями стал выселять из квартиры новый собственник жилья. Как оказалось, мама Юлии ранее взяла заем в компании «Центр займов 365», сумма — 1 млн 350 тысяч рублей. В дальнейшем по этому займу образовалась просрочка, и квартира без суда перешла во владение микрофинансовой организации, а затем была продана.

Чтобы отстоять свое жилье, потребовалось полгода, но судебное разбирательство с МФО продолжается. Как развивались события, вспоминает Юлия Каплун:

«К нам постучали в дверь. Я была одна дома с детьми. И человек сказал, что он является собственником этой квартиры и просит нас в течение десяти дней выселиться. Размер займа был 1 млн 350 тысяч, а рыночная стоимость квартиры — около 6 млн. На тот момент, когда мы узнали, что квартира нам не принадлежит, не было уведомлений, не было никаких сообщений от «365» о том, что квартира перешла им. То есть просто спустя два месяца квартира перешла в собственность третьему лицу. Нам удалось вернуть квартиру через нового собственника. По договору купли-продажи он приобрел квартиру за 1 млн 900 тысяч, и мы за эту же цену у него эту квартиру выкупили. Как только мы узнали о том, что квартира нам не принадлежит, мы приложили максимум усилий, возбудили уголовное дело. В течение полугода удалось отстоять свое жилье».

Но у многих историй с МФО нет счастливого конца. Люди теряют свое жилье безвозвратно. Москвич Андрей Гуськов лишился фактически пятикомнатной квартиры после того, как взял кредит в том же «Центре займов 365». Ему принадлежали две смежные квартиры на Новочеремушкинской улице, трехкомнатная и однокомнатная, общей площадью более 110 квадратных метров. Рыночная цена такой собственности — около 30 млн рублей, а заем брал на 13 млн. Когда понял, что не может расплатиться, договорился о продаже квартиры, но, как оказалось, собственник уже был другой. В итоге после принудительного выселения семья с ребенком-инвалидом оказалась на улице и без регистрации, рассказал Business FM Андрей Гуськов:

«Я решил продавать квартиру, чтобы расплатиться, Обратился в риелторскую фирму, они мне позвонили и сказали: «Андрей, а ваша квартира уже не ваша». Они подделали документы, и суд принял решение, что сделка законная».

Подобных историй множество. Самая слабая сторона в таких ситуациях — дети. МФО заранее продумывают тонкий момент с регистрацией и единственным жильем, например, подсовывают на подпись договор о переуступке с отлагательным условием. Бывают случаи, когда подпись оказывается поддельной. Зачастую такое условие — просрочка платежа. Если она произошла, далее события развиваются стремительно. Несколько подобных дел в суде ведет адвокат Евгения Колесникова.

Евгения Колесникова адвокат «Квартиру продали, выселил новый собственник, с несовершеннолетними детьми. Документы остались там, они поменяли замки, когда моя доверительница находилась в отъезде. Документы, личные вещи — все осталось в квартире. Новый собственник сдал ее уже в аренду на основании договора аренды. Каким образом данные лица были сняты с регистрационного учета? Пока не знаю, разбираюсь».

Все, с кем удалось пообщаться Business FM, поддерживают инициативу Центробанка о запрете выдавать займы МФО под залог квартир. Возможно, одним риском станет меньше. Хотя тем, кто уже потерял жилье и проложил путь к такому запрету, это уже не поможет вернуть недвижимость.