Особенности национального краудлендинга

Новый сервис позволит компаниям привлекать коллективные кредиты от частных лиц. Средства можно будет инвестировать напрямую через «Сбербанк Онлайн»

Клиенты Сбербанка смогут кредитовать бизнес. Крупнейший российский банк запускает краудлендинговую платформу в конце текущего квартала. Этот сервис позволит компаниям привлекать коллективные кредиты от частных лиц. Причем инвестировать таким образом средства можно будет прямо через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», пишет РБК.

Сбербанк не единственный из крупных российских корпораций, кто выходит на рынок коллективного кредитования (P2B). О запуске тестовой версии площадки в прошлом месяце заявил интернет-ритейлер Ozon. Сервис называется Ozon.Invest, и полноценно он заработает в первом квартале этого года.

Полтора года назад Светлана решила попробовать новый способ инвестиций — краудлендинг: когда не знакомые между собой люди собирают крупную сумму, необходимую компании, и дают в долг за достаточно высокий процент. Заемщикам этот способ выгоднее, чем банковское кредитование, а инвесторам может принести доходность заметно выше банковского депозита. При условии, что заемщик выплатит долг.

Светлана с мужем протестировали две платформы, выбрали Penenza — там выдаются целевые займы, например, для участия в тендере по госконтракту. На сайте платформы говорится, что общая сумма займов превысила 26 млрд рублей. Начинали с минимальной суммы — 5 тысяч рублей, затем увеличили вложения, рассказывает Светлана:

«За 2018 год была доходность 22%. К сожалению, 4% ушли в дефолт, то есть деньги не вернулись. Хотя каждая из краудлендинговых платформ предлагает услуги по взысканию денежных средств, не нужно самому общаться. Но все-таки получается, что доходность составила не 22% и не обещанные 20%, как на сайте прописано, а 18%. Это, конечно, же нас очень устроило. С банковскими вкладами в 6% и даже сдачей недвижимости тоже где-то в 5-6% годовых, 18% — это приличный результат».

Развитие краудфинансирования, то есть коллективного инвестирования — мировой тренд. Краудлендинг, коллективное кредитование — одно из направлений.

Современные технологии позволяют сделать процесс привлечения средств от большого количества людей простым и прозрачным. Именно поэтому прорывные проекты финтеха рано или поздно заменят банки, ведь они по сути выполняют их функции. Об этом неоднократно говорил Герман Греф.

Видимо, создание подобной платформы для клиентов Сбербанка — своевременная попытка удержать лидерство. Да и приложение «Сбербанк Онлайн» с базой в 42 миллиона клиентов — отличный старт для платформы. Начинать инвестировать можно будет с суммы в 5000 рублей.

На этапе запуска платформы клиентами будут представители малого и микробизнеса с действующим, уже сформированным бизнесом. Для них платформа представляет собой альтернативный (небанковский) способ привлечения инвестиций, говорится в комментарии заместителя председателя правления Сбербанка Анатолия Попова Business FM.

Схожую платформу под названием «Поток» в 2015 году запустил Альфа-банк. На ней оценка рисков бизнеса производится с применением методов машинного обучения. Еще один крупный игрок на рынке краудлендинга — площадка StartTrack, созданная Фондом развития интернет-инициатив. Ее годовой оборот превысил 800 млн рублей.

Конечно, инвесторов в такие инструменты волнует риск дефолта. Подобный риск есть всегда, и площадки обычно предупреждают о нем, говорит генеральный директор инвестиционной площадки «Стартрек» Константин Шабалин:

Константин Шабалин генеральный директор инвестиционной площадки «Стартрек» «Единственный способ — инвестировать не в одну компанию, а сразу в портфель. Потому что дефолты на 100% будут у инвесторов, которые занимаются подобными инвестициями. Избежать частичной потери денег в таком случае невозможно. Но зависит от самого инвестора, какой у него опыт, какая у него чуйка, насколько он хорошо понимает тот бизнес, в который инвестирует».

Рынок растет заметными темпами. Объем такого вида кредитования в 2017 году вырос более чем в два раза. В среднем заем юрлица составил 900 тысяч рублей.

В первой половине этого года эксперты ожидают принятие законодательной базы. До сих пор рынок крадутфандинга и краудлендинга не регулируется. Когда это исправят, рост рынка может усилиться, что будет выгодно как для заемщиков, так и для инвесторов.