ЦБ опробует на «Открытии» новую схему санации

В финансовой корпорации назначена временная администрация. «Открытие» и входящие в группу компании продолжат работать в обычном режиме

Обновлено в 20:09

ЦБ с 29 августа назначил в финансовой корпорации «Открытие» временную администрацию. Банк продолжит работать, мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Таким образом, разрешилась ситуация, которая в публичном пространстве назревала в последние несколько недель.

Итак, регулятор опробует на «Открытии» новую схему санации. ЦБ станет основным инвестором банка, используя для этого средства недавно созданного Фонда консолидации банковского сектора. Сколько денег потребует схема, регулятор пока не сообщил. Финансовая корпорация продолжит работать в обычном режиме, исполняя обязательства и совершая новые сделки, сообщили в ЦБ. То же самое касается и компаний, входящих в группу «Открытие», — это «Росгосстрах», банк «Траст», «Точка», НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» и другие организации. Из чего, кстати, следует, что «Росгосстрах» все-таки вошел в состав корпорации, хотя ранее это официально не подтверждали.

В Центробанке также отметили, что к финансовой корпорации не будет применяться механизм bail-in, когда оздоровление происходит за счет акционеров, топ-менеджеров и крупных кредиторов, чьи вклады конвертируются в акции банка. Сколько денег потребуется на санацию банка, пока неизвестно. Первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин заявил, что регулятор предоставил корпорации нестандартные инструменты финансирования на рыночных условиях. Заодно Тулин рассказал, что о проблемах банка было известно еще прошлой осенью, а о санации ЦБ попросили сами акционеры банка. Но на данный момент «Открытие» является государственным банком: регулятор получит 75%, 25% останется у нынешних владельцев. Но при условии, что временная администрация не найдет у «Открытия» дыр. На новости из ЦБ акции банка откликнулись ростом в 2%, а облигации банка в долларах подорожали почти в полтора раза.

Судьбу финансовой корпорации Business FM обсудила с управляющим директором Национального рейтингового агентства Павлом Самиевым:

Павел Самиев управляющий директор Национального рейтингового агентства «Это, конечно, был один из вполне вероятных сценариев, потому что, действительно, такой резкий отток средств, такой удар по ликвидности. Если даже посмотреть на то, что происходило в июле, скорей всего, в августе еще было усиление оттоков из банка. Конечно же, это был один из сценариев, что так может закончиться. Хотя я думаю, что многие участники рынка, другие банки в том числе, все-таки ждали, что, может быть, ситуация нормализуется, потому что все-таки это не самый позитивный исход. Но тем не менее, по крайней мере, кредиторы, вкладчики — никто из инвесторов, вкладчиков, кредиторов не пострадает. И это уже очень хорошо. То есть, в принципе, это был действительно вероятный исход. О нем многие предупреждали. Я и раньше считал, что отзыв лицензии здесь имеет нулевую вероятность, то есть такой вариант, мне кажется, в принципе не рассматривался, потому что банк действительно не просто системно значимый, он один из крупнейших. И он очень существенно влияет на весь банковский рынок. Он знаковый банк для банковской системы. И мне кажется, что, в принципе, такой вариант даже не рассматривался регулятором, ни кем-то из участников всерьез он не рассматривался. Были возможные сценарии на введение моратория с каким-то обязательством или ограничения на какой-то срок, может быть, по отдельным видам обязательств. Вот это пугало инвесторов и кредиторов. Это тоже были слухи. Но, к счастью, мы видим сейчас, что и такой сценарий не реализовался. Я пока не очень, честно говоря, понимаю конфигурацию, которая будет, насколько я вижу из того сообщения, которое сейчас распространено. Все-таки Фонд консолидации не будет единственным акционером, новым собственником, то есть конструкция может быть более сложная, там могут быть еще инвесторы. И сейчас, и впоследствии уж тем более. Мне кажется, вообще задача в том, чтобы наладить ситуацию с ликвидностью. Действительно, провести мероприятия по оздоровлению ситуации в банке. Прежде всего, справиться с тем негативным информационным фоном вокруг банка, а впоследствии, наверное, все-таки сделать его снова частным банком. И, как мне кажется, это одна из задач. Не в том, чтобы еще появился госбанк впоследствии, все-таки приватизировать его потом после оздоровления. Мне кажется, все-таки такая задача должна быть. Момент с приватизацией пока непонятен. То есть я не могу сейчас сказать, какая будет конфигурация. Точной модели, по сути, пока ЦБ не объявил, поэтому мне кажется, стоит подождать, пока здесь будет больше ясности. Собственно, сейчас, мне кажется, очевидное решение для всех вкладчиков, кредиторов, инвесторов — это успокоиться. В общем-то, все, что можно сделать, регулятор уже сделал. То есть, если все обязательства будут выполняться в той срочности и в том объеме, в котором они имеются, то есть никаких мораториев, ограничений, специальных условий, ничего из этого не вводится, то оснований для каких-то действий, снятия денег и даже для обеспокоенности никаких нет. Мне кажется, сейчас нужно всем cохранять спокойствие, ничего не предпринимать и тем самым помочь банку быстрее восстановить платежеспособность. На самом деле, собственно, та нервная атмосфера, которая сложилась вокруг банка, и панические действия вкладчиков, кредиторов, они, в общем-то, и привели к тому, что мы сейчас имеем. И, как я уже сказал, это, мне кажется, лучший сценарий, который даже мог бы быть, потому что никаких ограничений не вводится. Уж сейчас точно не нужно ничего предпринимать».

О том, что у банка проблемы, на рынке говорят уже не первый месяц. В начале августа стало известно, что основной акционер «Открытия» Вадим Беляев вернулся к оперативному управлению организацией. А вскоре в СМИ попало письмо состоятельным клиентам менеджера «Альфа-капитала» Сергея Гаврилова, который назвал «Открытие» в числе проблемных банков. После этого СМИ обратили внимание на отчетность «Открытия» на сайте ЦБ и подсчитали, что отток средств из банка превысил 600 млрд рублей. И вот сегодня ЦБ, наконец, сказал свое слово.

Алексей Терехов вице-президент, глава банковского направления компании «ФБК» «Весь рынок ждал такого разрешения ситуации, потому что, действительно, наблюдали за банком давно, анализ проводили давно, государство проявляло обеспокоенность давно. Такое разрешение ожидаемо и своевременно. Непременно, это позитивный исход. И в этом смысле рынок тоже позитивно отреагировал ростом котировок. Сейчас, когда появился новый акционер в лице Центрального банка, у которого не существует ограничений в ликвидных средствах, даже если будет «набег» вкладчиков, то он легко погашаем. А опыт управления банком в кризисных ситуациях показывает, что два-три дня выплачиваемых набегов, оплачиваемых набегов заканчиваются тем, что вкладчики возвращаются. Я думаю, что разрешение этой проблемы действительно требует повышенного внимания. И думаю, что вот этот механизм, который сейчас государство отработало по отношению к банку, который входит в десятку крупнейших, я думаю, что он, с одной стороны, может ослабить давление вокруг оставшихся банков. Но, с другой стороны, он подтверждает то, что на сегодняшний день существуют вопросы, которые необходимо обсуждать и предлагать новые механизмы для их решения. Сейчас стратегическая цель, конечно же, продать банк. Я думаю, что к тому моменту, когда ситуация стабилизируется, на такие активы, на такое количество клиентов покупатели, без сомнения, найдутся. Особенно из рук регулятора. Сейчас вопрос стоит даже, не сколько денег потребуется, а сколько времени, на мой взгляд. Это, мне кажется, ключевой вопрос, потому что деньги Центральный банк уже выделил, и они, соответственно, объявлены в том лимите, который объявлен. Вхождение Центрального банка, мне кажется, дает такую гарантию. Если такая гарантия есть, то дальше банк может существовать бесконечное количество времени».

«Открытие» — крупнейший российский частный банк с активами в 2,5 трлн рублей. В рэнкинге банков «Интерфакс» корпорация занимает седьмое место, в «РИА Рейтинг» — восьмое. Клиентская база группы насчитывает 30 тысяч корпоративных клиентов, 165 тысяч представителей малого бизнеса и более трех миллионов физлиц. Помимо Вадима Беляева, в число основных акционеров входят владельцы ЛУКОЙЛа, группа «ВТБ», Александр Несис, Рубен Аганбегян, Александр Мамут.

Накануне «Коммерсантъ» сообщил, что «Открытие» в качестве антикризисного менеджера может возглавить президент — председатель правления ВТБ-24 Михаил Задорнов. Однако в ВТБ эту информацию опровергли.

Кроме того, в среде банковских аналитиков недавно появилось новое слово — БОМП. Это аббревиатура из названий четырех банков. Помимо «Открытия», это Бинбанк, МКБ и Промсвязьбанк. Что будет с этими банками? И ожидалось ли решение ЦБ о санации? Об этом Business FM поговорила с главным редактором банковского портала Finnews.ru Владимиром Шевченко:

Владимир Шевченко главный редактор банковского портала Finnews.ru «Опыт с «Югрой» показал, что ЦБ способен на многое. Много неожиданного, и не всегда это неожиданное могло быть приятным, но я надеялся. Почему? Потому что «Открытие» все-таки было очень большим банком. Ну почему было? Он и остался, остается большим банком. По активам он входит в десятку, по капиталу — тоже, по вкладам населения — тоже в десятку. А уж сколько там юридических лиц разного масштаба, вообще не пересчитать. В общем, если бы ситуация сложилась иначе, проблем было бы так много, что разрешение их было бы очень тяжело реализовать. Больше повезло клиентам, тем, которые держали деньги у них. Вкладчики, юридические лица и кредиторы, которые покупали облигации банка, давали банку в долг. Акционеры? Не уверен, что акционерам повезло. У меня есть такое ощущение, что акционеров могут заменить. Причем денег они могут и не получить за свои пакеты, потому что кто-то же должен нести ответственность за ошибки. Если вернуться к вопросу БОМП, то он пока открытый, потому что, с одной стороны, банки крупные и связаны друг с другом. Соответственно, если попробовать одного, свалятся все остальные, и это нехорошо. А с другой стороны, у всех из этих трех есть проблемы внутренние, не такие же, как у «Открытия», а столь же масштабные, как у «Открытия». Например, у Бинбанка информация прошла, что акционеры выставляют на продажу разные объекты недвижимости и прочие активы на сумму примерно 23 млрд рублей. Ну не просто так же они выставляют их на продажу? Деньги нужны. Скорее всего, для Бинбанка нужны деньги. Смогут ли они быстро продать, успеют ли они внести эти деньги в банк, не знаю. «Промсвязь» тоже выставлял на продажу какую-то свою недвижимость. Там все пока под вопросом. Я бы предполагал, что из этой тройки может продолжиться отток клиентов, а не из «Открытия». Это, по крайней мере, логично было бы. Это было бы объяснимо с точки зрения обычной логики».

Аналитики предполагают, что, вероятнее всего, после оздоровления ЦБ продаст банк. По сути, регулятор еще до сегодняшних событий стал совладельцем «Открытия». Только в июле ЦБ дал ему треть триллиона рублей, на Банк России приходится пятая часть обязательств финансовой корпорации. Причем сначала ЦБ кредитовал «Открытие» под залог ценных бумаг, а когда банку стало нечего закладывать, регулятор открыл беззалоговую кредитную линию, сообщали ранее СМИ.