Центробанк срежет высокие ставки потребительских кредитов

Банки, выдающие кредиты населению под ставку выше 60%, будут обязаны нарастить свой капитал в 2,5 раза. Такими мерами Центробанк намерен бороться с завышением ставок по потребительскому кредитованию

Центробанк России намерен ввести коэффициентную систему при расчете требований к капиталу банков. Она будет зависеть от процентной ставки по выдаваемым ими кредитам. Об этом заявил директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев.

Коэффициент 2,5 ЦБ намерен применять к банкам, выдающим кредиты в рублях под 60% годовых и более. То есть такие банки обязаны будут нарастить свой капитал в 2,5 раза. В противном случае им либо придется снизить ставки, либо вообще отказаться от кредитования населения.

Шкала коэффициентов выглядит следующим образом: чем ниже ставка по большинству выданных банком кредитов, тем требования к сумме его капитала со стороны Банка России будут мягче.

Если банк выдает кредиты населению по ставке менее 25%, то к его капиталу не будет применяться повышающий коэффициент.

Коэффициент 1,1 будет применяться для банков, преимущественно выдающих кредиты под 25 – 30%. Банки, выдающие кредиты по ставкам свыше 35%, обязаны будут увеличить капитал в 1,3 раза.

Коэффициент в 1,5 будет введен для кредитных организаций, у которых ставки по займам населению достигают 40%. Коэффициент 1,7 — для ставок до 50%.

Для расчета капитала по кредитам, выданным по ставке до 60%, будет применяться коэффициент 2, то есть банки будут обязаны нарастить свой капитал вдвое. «Ставки выше 60% — это ставки, уже не совсем соответствующие понятию «этический бизнес», — высказал мнение Василий Поздышев.

Специалист ЦБ подчеркнул, что, по оценкам регулятора, введение новых требований к капиталу кредитных организаций окажет незначительное влияние на банковскую систему, так как кредитование под завышенные проценты — практика далеко не всех финансовых институтов.

Меры по ограничению процентной по ссудным деньгам предлагает ввести не только Центробанк. Так, депутат Анатолий Аксаков внес в Госдуму законопроект, в котором предлагает установить верхнюю границу процента по займам. Данное ограничение, по его мнению, надо ввести для банков и таких организаций, как ломбард. Для того чтобы ограничение было актуальным, по мнению Аксакова, нужно периодически пересчитывать верхнюю границу допустимой стоимости займов, исходя из средней по рынку ставки. Устанавливать ограничение должен Центробанк.

Мотивы для инициатив, призванных ограничивать ставку по кредитам, очевидно, не только экономические, но и социальные, считает первый зампред правления СМП-банка Александр Левковский. Однако, отмечает он, регулятору следует учитывать, что если эта мера коснется только банков, то ситуация для заемщиков может ухудшиться.

Ведь небанковские организации не подконтрольны Центробанку, а работают микрофинансовые институты на том же рынке, что и банки, то есть выдают деньги населению под процент. И если ЦБ принудительно ограничит ставку лишь для банков, то конкуренция в этом высокорисковом сегменте уменьшится за счет снижения активности банков, а небанковские организации получат дополнительные преимущества при ведении бизнеса, разъясняет Левковский.

О том, что Банк России озабочен быстрым ростом банковского беззалогового кредитования, заявил месяц назад первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

Прогноз Банка России по росту кредитного розничного портфеля на этот год — 40%.

Пытаясь ограничивать ставку по выдаваемым населению займам, ЦБ действует разумно, можно сказать, на опережение, считает эксперт аналитического подразделения финансовой группы БКС — «БКС Экспресс» Богдан Зыков. По его словам, Банк России стремится ограничить чрезмерно бурный рост потребительского кредитования, который при существующих прогнозах ослабления роста экономики России в будущем году и снижающихся темпах прироста депозитной базы чреват «перегревом» рынка, а в случае вероятного ухудшения макроэкономической конъюнктуры — бумом «плохих» долгов.

Что касается банков, работающих в сегменте выдачи кредитов под высокие ставки, то каждая кредитная организация будет принимать свое собственное решение о том, как вести себя дальше, полагает Александр Левковский. Он считает, что кто-то пойдет на снижение процентов, кто-то, наоборот, будет наращивать капитал, сохраняя при этом действующую модель бизнеса.

Возможно, что банки, кредитующие под 60%, вынуждены будут сократить объемы выдачи кредитов, но на снижение ставки они вряд ли пойдут, полагает Богдан Зыков. Он предполагает, что новые нормы могут вступить в силу с января 2013 года.