Орелсоцбанк «наказал» АСВ почти на 2,6 млрд рублей

Центробанк отозвал лицензию Орловского социального банка. Вкладчики держали в этом банке около 2,6 млрд рублей, причем 98% вкладов подпадают под действие страховки

Банк России отозвал лицензию у Орловского социального банка (Орелсоцбанка). Об этом говорится в сообщении Центробанка, размещенном на сайте регулятора. Такое решение принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов, а также в связи с установлением фактов искажения данных, которые банк отражал в своей отчетности. Кроме того, ЦБ учел, что к банку в течение одного года неоднократно применялись меры, предусмотренные законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«Орелсоцбанк не исполнял в необходимом объеме основанные на законодательстве и нормативных актах требования предписаний Банка России о достоверной оценке своих активов и создании резервов на возможные потери, которые были предъявлены по результатам проведенной в банке инспекционной проверки. При этом кредитная организация представляла в надзорный орган существенно недостоверную отчетность, скрывавшую фактическую потерю собственных средств (капитала). Банком России зафиксированы многочисленные факты неисполнения кредитной организацией обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами. Акционеры и руководители банка не предприняли необходимых мер по устранению допущенных нарушений и восстановлению его финансового положения», — говорится в информации ЦБ.

С сегодняшнего дня в банке назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов в соответствии с федеральными законами приостановлены. Банк является участником системы страхования вкладов, обязательства банка перед физическими лицами на 1 мая 2012 года составляли 2,79 млрд рублей.

Орловский социальный банк организован по решению правления Пенсионного фонда, он начал свою работу 27 июня 1994 года. Банк представлен сетью офисов в Орловской и Белгородской областях, в Москве, Воронеже, Липецке, Курске и Ростове-на-Дону.

Официальное требование к Орелсоцбанку прекратить работу с вкладами населения было опубликовано на сайте ЦБ 10 мая этого года. В марте по решению ЦБ банк утратил право выплачивать пенсии. Чуть раньше, в феврале, норматив достаточности капитала (Н1) у банка составлял 10,53%. Минимальная планка этого норматива, установленная Центробанком, — 10%, но для банков, работающих с вкладами, достаточность капитала не должна опускаться ниже 11%.

Объем вкладов в Орелсоцбанке составляет, по предварительной оценке, 2,6 млрд рублей, часть из них — средства пенсионеров, сообщило РИА «Новости» со ссылкой на начальника управления Банка России по Орловской области Виктора Чугунова. По его данным, 98% вкладов не превышают 700 тысяч рублей.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) уже заявило о страховом случае. Банк-агент для выплаты вкладов будет отобран на конкурсной основе до 30 мая. Не позднее 6 июня АСВ планирует начать возврат вкладов физическим лицам.

Орелсоцбанк стал десятым по счету банком, у которого с начала этого года Банк России отозвал лицензию.

Если судить по официальной информации, опубликованной Центробанком, можно предположить что, помимо названных причин отзыва, была еще и неадекватная оценка банком рисков при выдаче кредитов. это, в свою очередь, привело к тому, что после проведения проверки Центробанк потребовал досоздания резервов на возможные потери по ссудам, что и привело к фактической потере банком капитала, считает директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов. Он вспоминает, что 22 апреля этого года банк был привлечен к административной ответственности за совершение нарушений, предусмотренных статьей 15.27 КоАП («Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и противодействию терроризму»).

Отзыв лицензии еще у одной кредитной организации говорит о том, что ЦБ продолжает осуществлять жесткий контроль над всеми участниками российской банковской системы, при этом за май — это уже третий случай, отмечает аналитик «Инвесткафе» Екатерина Кондрашова.

Впрочем, Евгений Трусов не видит в отзыве лицензии у банка какого-то усиления борьбы с недостоверной отчетностью: «Эта борьба продолжается постоянно, и в 2011, и в 2010 году предоставление недостоверной отчетности и несоблюдение требований законодательства также влекло за собой отзыв лицензии».

Лишение лицензии банков, работающих с большими объемами вкладов, стало уже не редкостью, а, можно сказать, сложившейся закономерностью, считает Екатерина Кондрашова. Она рекомендует вкладчикам пересмотреть свои предпочтения при выборе банковских продуктов и открывать вклады в крупных и надежных банках.

В 2011 году Банк России отозвал 18 лицензий «Скорее всего, примерно столько же будет отозвано и в этом году. То есть до конца года еще 8–10 банков прекратят свою деятельность», — полагает Евгений Трусов.