Обновлено в 15:00

Крупнейшие банки России, они же системообразующие, должны к 1 июля 2025 года обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями, отметил Центробанк.

Речь идет о том, чтобы открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. Прочим банкам и более мелким кредитным организациям дается еще два-три года на внедрение новой системы.

Вторым пунктом ЦБ говорит о торговых и сервисных предприятиях. Компании с выручкой более 30 млн рублей обязаны принимать цифровые рубли с 1 июля следующего года. Для компаний с меньшей выручкой сроки также, по аналогии с банками, сдвинуты на год и два года.

Кроме того, отмечает ЦБ, оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду. Свои предложения регулятор теперь направит в Минфин России.

Сроки очень сжатые, но это оправданно, уверен эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Банк России намерен запустить для крупнейших банков «пилот» по цифровому рублю в 2025 году, к середине года, к тому времени, по прогнозам, уже должен начаться цикл снижения процентных ставок по ключевой ставке ЦБ РФ, в частности для всех остальных банков еще на 9-12 месяцев позже, что тоже характерно, потому что банки смотрят на цифровой рубль неоднозначно. Из-за отсутствия процентных расходов-доходов этот инструмент мог бы вытеснить традиционные транзакции по счетам, по депозитам, кредитные истории, что могло бы потенциально уменьшить уровень доходов банков, поэтому банки имеют некоторый скепсис, некоторую осторожность в этом отношении. Торгово-сервисные предприятия — это торговые центры, сектор услуг, отдельные магазины, речь идет о том, что часть выплат для бюджетников будет производиться в цифровых рублях, и тут же они будут их тратить в торгово-сервисных предприятиях. Если говорить про унификацию, объединение платежных шлюзов в части Национальной системы платежных карт и QR-кода, то здесь все во многом ожидаемо, и платежная инфраструктура в целом готова к таким вещам, но если говорить про цифровой рубль, не совсем понятно, как быстро будет идти замещение цифровыми рублями традиционных банковских счетов и наличных денег, потому что одно из основных отличий цифрового рубля от тех же наличных денег в том, что каждая транзакция имеет свои реквизиты, то есть можно отследить, кто кому переводит, кто кому платит, и это не анонимная транзакция, как в случае наличных денег или криптовалюты, а это именно авторизованные транзакции. Сроки, которые представлены в релизе Банка России, достаточно плотные и сжатые, видится, что такая срочность продиктована и тем, что начиная с апреля этого года в оборот, пока внешнеэкономический, а далее неизвестно как пойдет, внедряются криптовалюты, а это фактически оппонент цифрового рубля. И дальше тянуть пилотирование цифрового рубля уже невозможно».

Комментирует финансовый директор консалтингового центра «Гранд», эксперт по корпоративным финансам Ася Алексеенко:

— По общему правилу и по тенденциям, цифровой рубль — это всегда технологичная история, поэтому сказать, что через полгода у нас все будет работать сразу хорошо, нельзя. Я считаю, что мы ожидаем в течение двух лет понятную, четкую интеграцию. Для банков в течение шести месяцев в любом случае будет полностью отработан механизм, могут быть какие-то технические моменты, и так как это работа еще и с физлицами, физлица будут вести расчеты, то здесь могут быть какие-то корректировки, но в любом случае банковская система уже к этому готова. То есть вы купили ноутбук и отдали в сервис, вот торговое сервисное предприятие. Салоны красоты, рестораны, магазины — там, где есть подключенный эквайринг, чтобы можно было прийти и оплатить картой. Поэтому к эквайрингу можно будет подключить систему платежных карт и расплачиваться этим цифровым рублем.

— Оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК. Не будет ли всплеска мошенников на этом фоне? Ведь особенность QR-кодов в том, что они каждый раз уникальны.

— И эта уникальность является защитой, он как раз и дает нам поле безопасности. В любом случае, будут разрабатывать меры безопасности, так как эта структура национального банка, это в любом случае отработанный механизм, я не вижу здесь причин для волнения.

Как напомнил Центробанк, операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес смогут сами выбирать, какой формой рубля им пользоваться.

Сейчас в России продолжается эксперимент с цифровыми рублями, в нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября эксперимент был расширен, число его участников увеличено до 9 тысяч человек и до 1200 торгово-сервисных предприятий.