Обновлено в 21:05

Пресс-служба «Сбераа» назвала не соответствующей действительности информацию об увеличении первоначального взноса по уже одобренным ипотечным заявкам.

В «Сбере» отрицают, что повышали сумму залога по уже одобренным кредитам. А повышение залога в отдельных случаях объясняют как раз заботой о клиентах: при недостаточной платежеспособности заемщика «Сбер» мог бы сразу отказать ему в кредите, но он идет ему навстречу и ищет способ, как выдать деньги, говорится в заявлении банка.

Ранее клиенты «Сбера» пожаловались на повышение первого взноса по уже одобренным заявкам на ипотеку: изначально банк одобрил кредит со взносом в 15-20%, однако перейти к следующему этапу его оформления смогли только те, кто согласился внести сразу 35%. Об этом написала газета «Коммерсантъ» со ссылкой на отзывы на сайте «Банки.ру» и потенциальных заемщиков.

По их словам, они предоставляли все нужные документы для проверки заемщика на этапе подачи заявки, и многие уже потратились на оформление сделки, в частности внесли залог продавцу, оплатили оценку недвижимости и заплатили риелтору.

Business FM обсудила это с риелторами и юристами. Говорит руководитель агентства недвижимости «Тамерлан» в Казани Тимур Багиров:

— Сначала, по уму, нужно одобрение получить клиенту, и он должен четко понимать уже, под каким условием он одобрился в банке, только после этого выбирать квартиру. Конкретная практика была у нас: в «Сбере» клиент, у него зарплата хорошая, доход хороший, хочет купить вторичное жилье. Но вот именно одобрение пришло — минимальный первоначальный взнос 35% должно быть, хотя раньше минимальные требования были 15-20%. Но это для каждого клиента индивидуально.

— Раньше такое было реже или вообще не было?

— Вообще, такого я не встречал в своей практике. Я работаю десять лет риелтором, только-только они начали выставлять такие условия.

— Как клиенты реагируют?

— Они уходят либо в другой банк, либо откладывают покупку до лучших времен. Заемщик должен сразу уточнить, под какими условиями он одобрился, то есть для него это никак не может быть сюрпризом.

— А бывает так, что они уведомили об одном первоначальном взносе, а потом сумму увеличили, когда приезжаешь подписывать договор?

— Именно такого не было, у нас сразу озвучивают сумму заемщику. А вот так перед сделкой или на стадии, например, сегодня вам одобрили и через неделю поменялись условия с 15% на 30%, — такого не было у меня в практике.

— Было же, что люди надеялись на один первоначальный взнос, на одну сумму, а вышла другая?

— Например, клиент может сейчас подать заявку, минимальный первоначальный взнос 15%, но банк ему одобрил, конкретно этому клиенту, минимальный первоначальный должен быть у него под 35%.

Юристы считают, что такие действия банка законны, потому что предварительное одобрение ипотеки — это не заключенный договор, поэтому обе стороны могут его изменить. Банк повышает первоначальный взнос по ипотеке, чтобы уменьшить риски. Надежнее всего установить первый взнос на более высоком уровне, чтобы в случае невыполнения заемщиком своих обязательств банк мог с комфортом продать залог на торгах с дисконтом. Комментирует советник адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Антон Алексеев:

— Банк еще ни на что не подписывался, когда речь идет только об обсуждении условий, какой договор будет заключаться. В конце концов, он мог бы и не одобрить, например, на кредитном комитете условия, которые предварительно были заявлены, и пришлось бы их как-то менять.

— Все-таки какой-то элемент введения в заблуждение есть, потому что у человека не поменялась платежеспособность?

— Человеку никто ничего не обещал в части первоначального взноса. Документы все-таки собирали для того, чтобы понять платежеспособность клиента и именно какой первоначальный взнос у него будет. На стадии сбора документов, мне кажется, это совершенно нормально.

— Раньше, если в предварительной заявке был взнос на такую-то сумму, на 15%, то 15% они и оставались. А если был отказ, то это был отказ, и дальше никуда дело не шло. Но здесь есть доля лукавства.

— Здесь трудно сказать, потому что я не знаю, какая у них в этой части практика, чтобы репрезентативно посмотреть. Пока договор не заключен, я не думаю, что можно требовать чего-то от банка, за исключением, допустим, убытков, что условия до заключения сделки поменялись. Человек сможет эти убытки доказать через суд, и я не уверен, что это будет какая-то громадная сумма. Хотя, если сделка сорвалась...

В «Сбере» отрицают, что повышали сумму залога по уже одобренным кредитам, а повышение залога в отдельных случаях объясняют как раз заботой о клиентах. Говорит руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова:

Полина Тризонова руководитель пресс-службы Сбербанка «Информация об изменении первоначального взноса по уже одобренным заявкам не соответствует действительности. Сбербанк не повышает требования по уже одобренным заявкам перед сделкой. Но по заявкам, где ранее был бы однозначный отказ, банк сейчас стал предлагать кредит на индивидуальных условиях, например, с увеличенным первоначальным взносом для снижения кредитной нагрузки. И те случаи, о которых писали сегодня некоторые СМИ, не являются массовыми и касаются именно тех клиентов, которые на прежних условиях получили бы отказ по кредиту. Новое предложение банка по корректировке условий по первоначальному взносу — это возможность для ряда наших клиентов получить заемные средства, которые при меньшем взносе приводят к отказу, таким образом мы делаем ипотеку доступной для большего числа граждан и их семей».

Директор фонда «За права заемщиков» Евгения Лазарева заявила «Коммерсанту», что в ситуацию следует вмешаться Центробанку. Однако регулятор считает, что подобная практика допустима до заключения договора. Сбербанк уже пользовался ею в других случаях — банк отменял одобренные по низким ставкам ипотечные заявки после резкого повышения ключевой ставки ЦБ. Новые условия кредитования предполагали ставку существенно выше. После публичного возмущения заемщиков в прессе банк был вынужден вернуть для них прежние условия.