Затея Сбербанка извлекать чипы затронет лишь неактивированные карты. То есть те карты, которые были выпущены для конкретных клиентов, но они их по какой-то причине забирать не стали. В месяц таких карт у банка накапливается около 375 тысяч, а в год — 4,5 млн. Для сравнения: в 2021 году «Сбер» выпустил почти 154 млн дебетовых и кредитных карт. Таким образом, доля невостребованного пластика в них составляет менее 3%.

Тем не менее идея «выковыривать» чипы из карт — именно такой глагол использовала глава отдела киберкомплаенса Сбербанка Ольга Маклашина — кажется ей «близкой к гениальной». По словам Маклашиной, инициатива не только позволит сэкономить до 1 млрд рублей в 2022 году, но и поможет справиться с дефицитом чипов в России. Проблема с ними действительно есть. В России работает единственный производитель чипов, чья продукция может быть использована в платежных картах. И это зеленоградская компания «Микрон». Ее мощности покрывают лишь шестую часть от всех карт, которые банки запланировали выпустить в этом году.

По оценкам экспертов, сейчас один новый чип может стоить порядка 10 долларов. Реимплантированный чип обойдется вдвое дешевле — но только при условии, что на производстве не будет брака. По этому поводу возникают большие сомнения, отмечает генеральный директор группы компаний ComNews Леонид Коник:

Леонид Коник генеральный директор группы компаний ComNews «Производство чипов и любое перемещение чипов — это операция, требующая суперчистых комнат, это сложнейший техпроцесс с многократным тестированием, с видеонаблюдением, с уменьшением до максимального минимума количества ручных контактов и прикосновений. Поэтому когда мы говорим о каком-то выковыривании, мне кажется, процент брака может достигать даже не 40 заявленных, а всех 100%. Если речь идет о таких гигантских количествах невостребованных карт, возможно, стоит как-то ужесточить политику выдачи карт, чтобы такие гигантские невостребованные остатки не возникали».

С другой стороны, переносить чипы из старых карт в новые, скорее всего, будут их же производители: компании «Алиот», «Новакард», «Оренкарт» и «Розан Файнэнс». Источник «Коммерсанта» на платежном рынке уверяет, что все необходимые технологии и оборудование для подобной процедуры у них есть. Более того, изготовители чипов, по его словам, предлагали Сбербанку выковыривать их еще в марте, но он отказался. Комментирует аналитик агентства MForum Analytics Алексей Бойко:

Алексей Бойко аналитик агентства MForum Analytics «Если эту операцию делать профессионально, то, в общем, для новой карты нет никакой разницы, поступил чип из ленты новых чипов или он таким образом переиспользуется. Конечно, это не должно делаться на коленке, это должно делаться достаточно индустриальным методом. Но новый чип и есть новый чип, даже если он был запаян предварительно в другой пластик».

Важно при этом, чтобы со старого чипа была полностью удалена персональная информация о его первом владельце. С неактивированными картами это сделать несложно. Но вот с использованными картами возникают трудности. Чипы в них, как правило, частично разрушены, что усложняет процесс очистки. Поэтому, вероятно, Сбербанк и не рассматривает для переработки такие карты.

С правовой точки зрения финансовой организации придется изменить условия договора, который подписывают его клиенты. Ведь в нынешнем соглашении не говорится о вторичной переработке. Впрочем, с этим проблем не возникнет, утверждает юрист Михаил Салкин:

Михаил Салкин юрист «Согласно любому договору с банком, карта является собственностью банка, а это значит, что это не ваша карточка. Он может у вас ее забрать и сделать с ней все что захочет. По поводу иностранных платежных систем: как уже показывает практика, всем абсолютно все равно на них, потому что фактически все наши карточки с определенной датой в феврале стали карточками «Мир», которые нигде, кроме как в России, не работают. А внести изменения в соглашения санкциональной платежной системы, я думаю, не затруднит, даже такой механизм будет разрешен на уровне ЦБ».

Аналитики говорят, что другие банки вряд ли решатся в ближайшее время пойти по пути Сбербанка — подождут, чем закончится эта затея. Да и к тому же перестановка чипов — это лишь один из способов борьбы с их дефицитом. Другая идея — виртуальные карты, где и чипов-то никаких нет.