Микрофинансовые организации не смогут выдавать займы под залог квартир. Такой запрет позволит пресечь волну жилищного рейдерства в РФ, заявил журналистам Вячеслав Володин. 16 апреля законопроект рассмотрит Госдума. Эксперты сомневаются, что запрет только для МФО решит проблему.

Когда Константину потребовалась крупная сумма для бизнеса, он решил заложить квартиру. Обратился в МФО. Жилье оценили в 8,5 млн рублей, выдали заем на 2,5 млн. Договор был на год: ежемесячный платеж по 75 тысяч рублей — это плата за проценты, по окончании срока нужно было вернуть всю сумму — 2,5 млн. При заключении договора на словах отмечалось, что он будет продлен автоматически.

После четырех или пяти платежей возникли проблемы. Константин пытался договориться, но компания на уступки не пошла. Затем заемщик пошел в суд, чтобы пересмотреть условия кредитного договора. Суд в итоге проиграл. О том, что было дальше, рассказывает Константин:

«В конце года ко мне пришли люди, которые принесли выписку из госреестра, где собственником уже было другое лицо. Они представляли его интересы по генеральной доверенности и сказали, если мне негде жить, то я могу у них снимать свою квартиру. Я до весны у них снимал эту квартиру за 30 тысяч в месяц, потом квартиру забрали. Я подал иск в прокуратуру Центрального округа, пытаемся что-то решить. Дело рассматривается в отделе по борьбе с экономическими преступлениями. Я ездил в ГУВД, давал показания, но пока уголовное дело, насколько я знаю, еще не возбуждено. Таких, как я, как мне объяснили, порядка 15 человек, которые пострадали от этой компании. Но пока процесс стоит на месте».

Позже стало известно, что эта микрофинансовая организация в реестре Центробанка не значилась, то есть выдавать микрозаймы права не имела. А под залог квартиры — имела. Ведь любое юридическое лицо может выдать такой заем — так называемую обратную ипотеку. Поэтому, если Госдума примет законопроект, выдавать подобные займы смогут другие компании, у которых, возможно, никакого регулятора и нет, говорит доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ Олег Зайцев.

Олег Зайцев доцент кафедры общих проблем гражданского права Исследовательского центра частного права имени Алексеева при президенте РФ «Тактически вроде бы это должно помочь, это можно приветствовать. Но действительно ли мы не увидим других схем? Генерального запрета давать свою квартиру в залог кому-либо, кроме банка, по кредиту все-таки никто не предлагает, и это, наверное, верно. А это значит, что, возможно, мы увидим новые варианты. Просто это уже будет делать не МФО. Надо честно понимать, что мы боремся только с каким-то одним элементом, не обсуждая вопрос глобально».

Получается такая коллизия: потребительские займы могут выдавать только определенные компании, правила четко прописаны законом, а вот с кредитами под залог квартир ситуация совсем иная. Довольно часто в Центробанк поступают жалобы: гражданин получил такой займ, думая, что компания регулируется Банком России, а потом, когда не смог вовремя его погасить, его выселили, а квартиру продали, выясняется, что эта компания Центробанку не подотчетна, говорит руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута.

Михаил Мамута руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг «Когда мы начинаем разбираться в ситуации, выясняется, что это было просто ООО, либо небольшая риелторская компания, либо вообще неизвестно кто. Человек не всегда проявляет должную осмотрительность при выборе своего партнера, при выборе кредитора. Поэтому, с нашей точки зрения, необходимо в законе установить ограничение на подобные сделки, чтобы давать займы под залог недвижимости — а это очень социально чувствительный заем — могли только те компании, которые находятся под надзором Банка России, и то при условии достаточных ограничений, чтобы не создавать повышенных рисков».

Другими словами, запрет выдачи займов под залог недвижимости только для МФО проблему обманутых граждан не решит. А тем, кто хочет получить деньги под залог квартиры, можно порекомендовать проверять организации до заключения договора. Узнать, находится ли компания под надзором Банка России, можно на сайте регулятора. Потраченное время поможет снизить риски.