Альтернативная пенсия: в чем риск?
ЦБ и Минфин придумали замену замороженной накопительной пенсии. «Индивидуальный пенсионный капитал» должен заменить обязательные накопительные взносы. Чем рискуют те, кто не выберут новую добровольную систему?
Читать на полной версииС действующей накопительной системой можно окончательно попрощаться. В нынешнем формате формирование пенсионных накоплений не возобновится, объявил министр финансов Антон Силуанов на Финансовом форуме Минфина. Однако накопительный элемент нужен. Поэтому ЦБ и Минфин разработали концепцию альтернативной системы — добровольной. То есть те 22%, которые отчисляет работодатель, полностью пойдут в распределительную часть. Как, собственно, уже несколько лет и происходит из-за моратория.
Копить «индивидуальный пенсионный капитал» работник будет из своей зарплаты — если захочет, конечно. К новой системе всех граждан подключат автоматически, размер взноса по умолчанию — 0%. Его можно будет поменять. У того, кто не определится самостоятельно, взнос начнет автоматически повышаться на 1 процентный пункт в год, пока не достигнет 6%.
Или взять «каникулы» и взносы не платить. При желании, такие «каникулы» можно продлевать всю жизнь. Тех граждан, которые решат отказаться от участия в новой системе, ждет сюрприз. Все их пенсионные накопления превратятся в баллы. Рискуют не только так называемые молчуны, но и все те, у кого деньги остались в государственном пенсионном фонде. Чтобы сохранить накопленное, за переходный срок им нужно будет выбрать НПФ, объясняет заместитель председателя Банка России Владимир Чистюхин:
Владимир Чистюхин заместитель председателя Банка России «Все граждане имеют право выбрать новую систему. Когда будет предложена новая концепция, в рамках переходного периода все, кто готовы будут высказать позицию, будут иметь право переходить в негосударственные пенсионные фонды по своему усмотрению».
Деньги индивидуального пенсионного капитала — собственность граждан. Эти накопления, при определенных обстоятельствах, можно будет забрать досрочно. За уплату взносов работники получат налоговую льготу. ЦБ и Минфин многое продумали, но чтобы эта система заработала у граждан, должно быть достаточное количество капитала, часть которого они бы откладывали, но сейчас такой возможности у многих нет, говорит глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Сергей Беляков:
Сергей Беляков глава Ассоциации негосударственных пенсионных фондов «Нынешний уровень доходов большинства граждан таков, что он не позволяет откладывать деньги, он заставляет тратить на текущие потребности, либо, если возникает возможность что-то отложить, то это краткосрочные способы сохранения денег. В основном это банковские депозиты. Этот момент чисто экономический ставит под сомнение дееспособность всей системы. Получается, что она рассчитана на достаточно малочисленное экономически благополучное население, и вряд ли это та категория граждан, которой нужно помогать формировать будущую пенсию, потому что не у нее основные проблемы возникают».
В концепции остается несколько пробелов. Например, не понятно, почему в новой системе будут только негосударственные пенсионные фонды, но не будет государственного ВЭБа, в портфелях которого почти половина денег всего пенсионного рынка. Еще один вопрос — зачем эта система работодателю? Ведь после уплаты обязательных социальных взносов в ПФР он должен будет направлять добровольные взносы за каждого работника в разные НПФ. Хотелось бы верить, что все риски отказа от действующей системы будут просчитаны до введения новой, но это, конечно, наивное пожелание.