Федеральная антимонопольная служба (ФАС) России приняла решение о прекращении дела о нарушении антимонопольного законодательства без выдачи предписания в отношении банка ВТБ 24 (ЗАО) и 27 страховых организаций, сообщается на сайте ведомства. Такое решения служба приняла в связи с добровольным устранением банком и страховыми организациями нарушения антимонопольного законодательства и его последствий при сотрудничестве по программам ипотечного кредитования.

В результате клиенты банка получили возможность заключать договоры страхования рисков смерти или утраты трудоспособности заемщика, а также прекращения или ограничения права собственности на заложенное имущества лишь в том случае, когда сами выберут такую программу. Действующие заемщики также могут отказаться от страхования, но в этом случае ставка кредитования увеличится на 3% годовых.

Банкиры подтверждают, что повышение ставки по кредиту в случае отмены страхования вполне обоснованно, так как банк должен компенсировать возникающие при этом риски, связанные с возможным дефолтом по кредиту в случае смерти либо серьезной болезни заемщика.

«Размер процента, на который банк увеличивает базовую ставку по кредиту при отмене страхования, во многом зависит от вида кредитного продукта. Как правило, в среднем ставка по кредитным программам без страховки выше ставок по аналогичным программ со страхованием на 2-5%. Поэтому 3% вполне вписывается в эти нормы», — говорит управляющий директор Москоммерцбанка Татьяна Лозовская.

Директор дирекции имущественного страхования компании МАКС Александр Агапов заявил BFM.ru, что за последний год в связи со смертью или нетрудоспособностью заемщика компания произвела более 30 выплат. Размер выплат составил от нескольких тысяч рублей по больничному до 4 млн рублей по смерти (погашение кредита). Более 95% выплат пришлось на выплаты по страхованию жизни и утраты трудоспособности.

«Пока никто из клиентов не выразил желания отказаться от страхования жизни и утраты трудоспособности и титула собственности в пользу увеличения процентной ставки по кредиту», — отметил Александр Агапов.

Банки многих стран, включая и Россию, выдавая многолетние кредиты, требуют от своих клиентов страхования жизни, трудоспособности и наличия работы. В настоящее время банки неохотно идут на отказ от страхования, однако решение ВТБ 24 способно повлиять на деятельность других кредитных организаций. «Думаю, что и остальные банки, использующие кредитные продукты с обязательным страхованием, сделают его дополнительной опцией, не дожидаясь соответствующих требований от Федеральной антимонопольной службы», — соглашается с этим прогнозом заместитель генерального директора юридической компании «Велес Лекс» Евгений Акимов.

Независимый банковский эксперт Дмитрий Юрцвайг также считает, что банкам придется последовать примеру ВТБ24. В то же время, по словам эксперта, такое решение принимается «на будущее», так как сейчас ипотека не самый востребованный продукт.

«В любом случае, соотношение выплат с использованием дополнительного страхования или же с несниженной процентной ставкой будет практически одинаковым, — полагает Евгений Акимов. — Кроме того, отказ потенциального заемщика от добровольного страхования или же выбор программы не предусматривающей такого страхования будет лишним поводом для появления сомнений в его платежеспособности у службы безопасности банка и, безусловно, будет влиять на принятие положительного решения о выдаче кредита».

Напомним, ФАС возбудила дело в отношении банка ВТБ 24 и страховых организаций в конце июня текущего года. Ведомство обнаружило, что ВТБ 24 в рамках своих программ ипотечного кредитования заключал с заемщиками письменные соглашения обязательного страхования жизни и титула. Это делалось помимо страхования предмета ипотеки, поэтому может рассматриваться как невыгодное условие, отмечает ведомство. По мнению ФАС, эти соглашения содержат признаки ограничения конкуренции на рынке банковских услуг и запрещены в соответствии с пунктом 5 части 1 статьи 11 ФЗ «О защите конкуренции».

Как ранее сообщал BFM.ru, согласно данным Центробанка, за семь месяцев текущего года было выдано 53,8 тысяч ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 62,9 млрд рублей. Задолженность по ипотечным жилищным кредитам на 1 августа составила 12,7 млрд рублей. Всего около 15 тысяч российских семей из-за кризиса не справляются с выплатами по ипотечным кредитам.

Стоит ли заемщику идти на отказ от страхования жизни и прибавлять к кредиту дополнительные проценты, зависит от многих факторов, в частности, от размера страхового взноса, срока кредита, намерения заемщика досрочно погасить кредит, текущего финансового положения и пр.